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什么是保单的“现金价值”?

正文:

“保险科普知识。”

很多人认为买了保险不出险,交的保费就‘打水漂了’?其实并不是这样。暂不说投保后就由保险公司将风险转移,提供保险责任内的风险保障;而且保障期间内即使不出险,保单里也是会有一大笔钱,这就是保单的现金价值。

那么“现金价值”是什么,有什么作用呢?别急,今天珍视保就跟大家唠唠这个保单现金价值。

一、什么是保单的“现金价值”?

“现金价值”是保险行业的术语,是指带有储蓄性质的长期型人身保险单所具有的价值,是根据保险合同的约定,保单累积的实际价值。通俗说,就是在保单退保时,保险公司退还投保人的那部分金额,所以又称其为“解约退还金”或“退保价值”。

二、所有保险产品都有现金价值吗?

并不是所有的保险产品都有现金价值。现金价值是带有储蓄性质的长期型人身保险产品才有的,一般来说,两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,保险合同生效一至两年后,保单就开始具有相应的现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。短期意外险、健康险等一般不具有现金价值。

三、如何计算自己保单的现金价值?

如果有消费者想要知道提前退保时可以领取的现金价值,可以参考保险合同上各年度末的现金价值表。一般来说,保单生效后头两年的现金价值较少,随着缴费年限的增加,累计的现金价值才会越来越高。

四、现金价值有哪些作用?

1.退保

退保是体现现金价值作用最常见的一种方式,选择退保就可以退回保单的现金价值,但是同时合同终止。 需要提醒一下,在保单的前期,现金价值相对比较少,退保损失会比较大。 所以退保需谨慎,如果只是短期的资金周转,可以选择保单贷款。

2.保单贷款

长期险的保单一般都有保单贷款功能,一般是以现金价值的多少作为借款的标准。 银保监会对于保单贷款有明确规定,保单贷款的比例不得高于保单现金价值的80%。 每次借款的期限不得超过6个月,利息是按照保险公司最近一次公布的利率计算,具体要见各公司规定。

3.减额缴清

如果缴费压力过大,不想继续缴费了,但又不想失去保障,可以选择减额缴清。 将当前保单的现金价值一次性抵交剩余保费,同时保额要根据现价多少进行降低。 能不能减额缴清,也要看产品有没有这个功能。

4.自动垫付

当续期保费无法按时交时,根据条款约定将借出现金价值自动垫交保费,但后续补交保费时需支付利息。

5.分红计算

在分红保险中,保险公司依据当前保单的现金价值来计算分红比例。

五、为何提前退保会有损失?

在人寿保险合同的不同阶段,现金价值的数额是不同的。通常,对于期缴保单,在保单生效的前两年,由于保险公司相关费用支出较大,所收取的保费在扣除相关费用后,一般所剩不多,剩余保费也还没有开始生息获利,所以此时的保单现金价值也比较低,如果退保,投保人拿到的退保金将低于已交保费,产生一定损失。所以,如果您考虑对自己的保单退保,请一定要提前了解自己保单的退保现金价值,并充分考虑自身的保障需求,避免保险保障的中断和不必要的损失。

六、如何选择及合理使用保单现金价值?

1.选择产品时,在费率相同时,优先关注保单现金价值,现金价值越高越好。

2.选择高现金价值产品,合理利用保单贷功能(尤其是高保费保单),在通过保险转移风险或理财同时,可利用保单贷进行资金周转或其他投资。

3.对于保险期间为终身保险的产品,被保人退休后可提前终止合同拿回保单现金价值,作为养老金补充,在保障与领取之间灵活选择。

最后,珍视保想说,现金价值是投保人的一种重要资产,投保后不要忘记,关键时刻说不定可以帮上大忙。但在投保前,却不必过多计较现金价值,尤其是买重疾险、寿险这类保障型保险。

因为我们买保险时,更多的是得看重其保障功能,要能在危急时雪中送炭,而不是想着能退多少钱。对重疾险、寿险等产品来说,保障责任和保额才是关键核心。

posted @ 21-01-11 08:24  作者:admin  阅读量:

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